我的心得
金管會立意良好, 但目前報載業者的回應-檢單健檢(這應該不是消費者或金管會之期待), 挺令人失望的, 若龍巖可推生前契約, 且賣的很多, 就表示未來通膨是可以透過產品設計去消險風險的, 實物給付是可行的, 期待不久的將來就可看到實物給付的保單, 最好的現有保單即可轉為生前契約, 我想, 我應該不想留$$$給已成年的孩子, 但也不想另外再花一筆$$在生前契約, 這應是二全其美的好工作....
長照、安養… 保單將可實物給付
2015-07-08 02:46:12 聯合報 記者孫中英／台北報導
因應未來長照保險需求，金管會正修改「人身保險商品審查應注意事項」，增訂實物給付型保險商品專章，未來買儲蓄險，業者定期給付項目，可以定期免費健康檢查等服務為之。
圖／經濟日報提供
保險局副局長施瓊華說，上述規定7月底前出爐，由於實物給付屬新商品，業者首張商品須送審，最快年底前應會實物給付保單問世，包括中國信託人壽、新光、富邦、國泰及法國巴黎人壽等，均有意願推出類似保單。
實物給付保單，涵蓋6大類，包括健康管理、醫療、護理、長期照顧、老人安養及殯葬等，都會連結到「健康管理」，例如買張儲蓄險，原先定期給付的「生存保險金」，改成提供「定期免費健檢」。
不過業者直言，歐美壽險市場也曾推動實物給付，幾乎都以「失敗」收場，最大原因，就是難敵「通貨膨脹」。實物給付保單，對保戶最大吸引力，就是獲得的服務，是「有錢也難買到」，才有價值；例如買張醫療險，生病時，壽險公司不再理賠保險金，而是「保證」保戶能在醫院接受完整醫療服務，且出院時「不用再付帳」，都由保險埋單。
但壽險業者說，醫療器材各式費用，年年水漲船高，假設現在估計保戶生病住院花費5萬元可搞定，但5年後，可能要花個10萬元，若不考慮「通膨」，貿然推出實物給付連結到「醫療或長照服務」保險，未來壽險業根本賠不起，但若保險中加計通膨考量，「保費會很貴」。
但金管會既然要求，壽險業只好硬著頭皮推，但會自最簡單的「健康管理」切入，即提供免費健檢，且考量台灣保戶還是最愛「現金落袋」，壽險業多會採取現金、實物「混搭」方式給付
實物給付保單／長照、喪葬 業界暫不推
金管會擬推實物給付保單，業者躍躍欲試。國泰人壽表示，除了較為複雜的長照、喪葬暫時不推出外，其餘的幾種都有規劃；而新光人壽則表示，研議規劃健檢或者費用10萬元以下的服務，提供給保戶。
金管會擬推保單實物給付保單，將會採正面表列，共六大方向，包含健康管理、醫療、長期照護、護理（慢性病、出院後的照護，產婦的產後護理）、老人安養、殯葬。
壽險業者表示，如果要推出實物給付的保單，要考慮的面向有許多，包含合作提供服務對象品牌、形象，例如與健檢中心合作，以及未來的價格變化，是否會因為通膨漲價等。
業者表示，實物給付的保單，對於有其他資源、關係企業的保險業，比較有利，可以結合集團內的資源，提供穩定、品質較好的保單。業者評估，市場初期會以簡易的實物給付保單為主，例如年金或具有保險金結合的生死合險，以健康檢查替代生存金給付。
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